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在作念保障商量联想有筹划的经由中，我以为有4个重点比拟遑急。

1、疏导了解客户信息和客户需求

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2、阐明客户需求

3、保障（或相信）有筹划商量联想

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4、疏导讯服保障（或相信）联想有筹划

接到Z女士想了解设置保障的电话，我与其约好时候进行了第一次疏导。基本了解了她的家庭结构，家庭收入支拨、钞票、欠债，答理民风，以及设置保障的原因等。

1、疏导了解客户信息和客户需求

Z女士为国企职员；老公为公事员，收入都比拟相识，两东谈主悉数20万元/年傍边；惟有一个23岁男孩，咫尺在杭州某电商刚上班，技巧东谈主员，收入25万元/年；家庭无外债；佳偶两边父母均无抚养职守。

磋商到孩子不回滨州居住，刚把原想留给孩子受室的滨州一处本质学校学区房卖掉了，回款150多个。

Z女士当年家庭资金收拾，主淌若基金和银行答理，然则近几年，账户里基金跌去本金30%还多；银行答理更是收益哀怜，还不保本了。定存又怕孩子不知哪天要在杭州买屋子？而且定存利息一降再降，3%都见不到了。比拟畏惧，不知谈这笔钱存哪好？想找一个安全升值的神情存这笔钱，同期，还要能五六年内可动用，以防孩子买房。

2、阐明客户需求

了解了Z女士的情况和需求，我从头梳理阐明了Z女士的需求：

咫尺孩子23岁，奇迹刚刚启动，不放弃年青东谈主跳槽的可能；一般大城市年青东谈主受室大都在35岁傍边，购房需求还有七年以上的时候，加之杭州房价走势并莫得想象的那么坚挺（三年疫情，企业报酬有所下调，购买力收缩），是以Z女士决定并不急于杭州购房。为这笔卖房款找一个安全、保本、升值、又能过几年用时部分取出或一谈取出（有一定无邪性）的器用收拾。

3、保障（或相信）有筹划商量联想

咱们团队分析了Z女士需求情况，发扬咱们团队双一流名校联想师上风；公司平台家具库丰富，种类王人全的脾气，团队用心联想了两套有筹划（介于平台死心财，有筹划中家具以字母及*代替，如需详备了解私信）：

有筹整齐：HT鑫*福终生寿搭配全能账户的组合。

HT鑫*福终生寿，30万元3年交。预定利率3.5%家具。

第17年起现款价值同类家具商场TOP1。

前区奇偶、大小分析：最近10期奇偶比为23:27，偶数奖号优势出号，上期奇偶比为2:3,本期注意奇数号码占优，奇偶比看好3:2；上期大小比为2:3，连续10期奖号大小个数比为31:19，大号优势出现，本期预计大号保持优势，大小比看好3:2。

搭配的全能账户咫尺利率4%以上，可分两次追加60万元。享受当下高利率。仅仅5年取出有用度。6年后开脱存取，终点便捷。

有筹划二：ZY永*我爱终生寿趸交有筹划

ZY永*我爱终生寿趸交150万元，咫尺同类家具商场TOP1。

第一年现款价值即达到总保费97%。咫尺同类家具商场TOP1。

第二年现款价值即高出总保费。 咫尺同类家具商场TOP1。

第三年起现款价值3.4%傍边复利升值。

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以上有筹划，均可保单贷款80%现款价值，以备备而无谓，保单不受影响也曾在增长。

4、疏导讯服保障（或相信）联想有筹划

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与Z女士研讨有筹划，终点顺畅，最终Z女士遴荐了有筹划二。

瞻望八年后用这笔款，条约第八年现款价值达到了183万元，可随时部分取，一谈取出，用不到也可不动，享受3.4%傍边复利升值。

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Z女士终点舒畅咱们的联想，随后告成签单。

少量想考：

通过与Z女士的交流疏导，我看到了Z女士的贤明，在房产失去红利的时候，武断处治闲置房产（固定钞票），把变现技艺欠安的固定钞票实时诊治为流动钞票（现款等），不错随时为孩子杭州买房急用。况兼减少了房产下跌的吃亏。据Z女士说，短短半年时候，至少比当今多卖了5万元。不香吗！

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同期，Z女士的贤明更突显在房产变现后的答理不雅上，甩掉了收益通俗以至亏本的银行答理；利率下调的依期储蓄；血亏的基金等，茕居慧眼的发掘安全安稳固收的保障储蓄家具，从而达到我方的钞票设置主见。

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